如何助力小微企業破解融資難題?日前,記者從匯林科創園舉行的“融資對接會”上了解到,一種新型的無抵押小額貸款正在蕭山流行開來。這種模式最大亮點在于貸款僅憑信用,不需抵押物,而且還款時能夠實行按月還,以緩解企業資金壓力。此次對接會由杭州市中小企業服務中心、蕭山區經信局主辦,匯林集團承辦。
此貸款無需任何抵押或擔保
匯林科創園是名副其實的小微企業集聚地,園區46家企業去年產值約1億元,平均每家產值僅200萬元左右。事實上,這部分企業大多處于起步階段,經營規模相對較小,因而對資金需求量大。
“但由于這些企業注冊資金低、盈利能力弱,缺少可靠的擔保,以致很難從銀行拿到貸款。”匯林科創園徐經理介紹,小微企業融資量其實并不大,一般在50 -80萬元之間。因此,在當天的對接會上,各銀行推出的無抵押信用貸款立刻俘虜了眾企業的目光。據了解,大多數中小型中資銀行都能開展無抵押信用貸款,如中信銀行、江蘇銀行、民泰商業銀行、廣發銀行等,外資銀行主要有渣打銀行。
這種貸款模式突破常規,不需任何抵押或擔保,甚至不用審查企業報表,僅憑借企業或企業主信用進行貸款。這相比常規貸款,門檻顯然已降低很多。而這里的“信用”,主要包括企業質量、個人品格,但最核心的還是企業經營能力。
這意味著,企業已產生的、未來能夠產生的營業收入必須能夠覆蓋債務,比如,企業從銀行獲得1年期貸款50萬元,那么在過去1年的企業流水賬上,必須已產生50萬元的收入,或未來1年內能創造出50萬元的收入。而這對大多數小微企業來說并不算難事。
企業可逐月還款
如何才能進行無抵押信用貸款呢?據了解,企業只要填好相關基本資料,并跟意向銀行提出申請,一般情況下,銀行在7個工作日之內就能放貸。
而對匯林科創園某位老板來說,他更重視還款問題。“貸款到期,倘若銀行一次性抽掉,企業現金流會跟不上。”該老板表示。據介紹,這名老板目前正經營一家嬰兒用品企業,去年營業額500萬元,現在想貸款50萬元購置原材料。
一般情況下,貸款到期時,企業都必須一次性還本付息。這對本來資金就緊張的小微企業而言,瞬間抽走大量資金,現金流不足,非常容易導致后續經營跟不上,最終或不得不面臨破產。而在無抵押信用貸款中,部分銀行創造性提出等額本息、等額本金等還款方式,分攤還款壓力,其實質類似于按揭還貸。
因此,企業可根據自身資金情況,每月固定歸還一定數量款項,并且金額在企業短期能承受范圍之內,避免了貸款到期,企業一次性還本付息所產生的資金壓力。
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