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肇慶房產抵押貸款:如何申請貸款
- 近期,肇慶市推出多項措施促進房地產市場健康發展(首套房貸利率降至3.25%,二套降至3.5%)
10月25日起,銀行調整存量房貸利率至LPR-30個基點,二套房首付比例降至15%,降低換房門檻。
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近期,肇慶市推出多項措施促進房地產市場健康發展(首套房貸利率降至3.25%,二套降至3.5%)
10月25日起,銀行調整存量房貸利率至LPR-30個基點,二套房首付比例降至15%,降低換房門檻。
肇慶的房產抵押市場也在這樣的背景下逐漸火熱。想要了解如何在肇慶申請房產抵押貸款?下面小橙將詳細說說其中的細節
房產抵押貸款的概念及分類
房產抵押貸款主要分為兩大類:房產抵押消費貸與房產抵押經營貸。
房產抵押經營貸
房產抵押經營貸是指借款人將自己的房產作為抵押物,向銀行申請用于企業經營的貸款。
這種貸款享受了普惠政策,利率偏低,年化利率率從2.4-3.1%都有相對應的產品。
額度最高無上限,年限最長可以30年。
優勢:利率低,年化低,期限長,額度個人最高1000W,公司最高不封頂。
劣勢:沒執照的需要辦執照,自己和家人都是公務員的不合適。
房產抵押消費貸
房產抵押消費貸是指借款人將自己的房產作為抵押物,向銀行申請用于個人消費的貸款。額度一般最高是500W,年化利率3%~4%,還款方式先息后本和等額本息,年限1-20年。
優勢:不用辦執照,所有人都能辦。
劣勢:額度相對較低,單家銀行最高500W,期限較短,且利率相對經營較高。
房產抵押貸款的辦理條件
關于人
1、年齡:申請人必須是具備完全民事行為能力的自然人(滿18周歲),且在貸款到期時的年齡不超過65歲。
2、婚姻及戶籍信息:申請人需要提供所在地的常住戶口和固定住所證明。
婚姻狀況:(1)未婚:大部分銀行需提供單身證明(2)已婚:配偶雙方需到場簽字并提供結婚證(3)離婚:離異個體在申請時需要提供清晰的婚姻和財產分割記錄
申請人需要提供所在地的常住戶口和固定住所證明。
3、個人收入和征信:銀行會檢查申請人的逾期記錄、負債情況以及查詢次數。
小橙在這里詳細說說征信方面:
a.逾期記錄:大多數銀行要求近兩年內逾期不超過“連三累六”(即連續三個月或累計六次逾期)。小額信用卡逾期低于1000元可能不計入。
b.負債率:建議負債率控制在70%以內,小貸筆數盡量少,有些銀行要求不超過3筆。
c.查詢次數:近半年的征信審批查詢次數一般不超過6次,有的銀行更嚴格,不超過5次。
d.網貸筆數和金額:盡量不超過8筆,總金額最好不超過10萬,部分銀行對網貸較為敏感。
e.歷史逾期:雖然主要看近兩年的征信,但部分銀行也會參考五年的逾期情況。
大數據查詢過多也可能影響,盡管不直接體現在征信報告上。
關于房產
1、房產可上市交易+產證在手:房屋必須是能上市交易的房產,借款人必須擁有該房屋的房產證。
2、銀行可接受的房產類型:住宅、70年產權公寓、別墅、商業、辦公、廠房等。
3、準入銀行和可貸額度:不同銀行對于房產抵押貸款的額度有所不同。
4、面積和房齡:所有銀行對于40-300㎡的房產都能接受。大部分銀行都青睞房齡在30年以內的房產。
5、產權:房屋產權要清晰。
6、其他資產:擁有其他資產如二套房產可以作為財力資產的證明。
關于公司(房產抵押經營貸款需看)
(1)公司類型及成立時間
不應涉及投資、娛樂、金融等高風險行業。銀行會根據其行業風險評估來決定是否接受貸款申請。
新公司或新注冊的企業也可以申請抵押貸款,但銀行更傾向于有真實經營歷史的企業。例如,新過戶的公司在銀行眼中可能存在一定的風險。
(2)公司經營
公司的經營狀態應無異常,如工商行政異常、地址異常或涉及訴訟等情況都會影響貸款的審批。
有些銀行可能要求提供對公流水證明,而有些則不需要。這取決于貸款的具體要求和銀行的風險評估標準。
辦理流程
準備個人征信報告、房產證原件等相關材料。
向銀行提交貸款申請。
銀行審核通過后,簽訂貸款合同。
辦理房產抵押手續。
獲批貸款,放款到賬。
房產抵押貸款作為一種有效的融資方式,在當前的肇慶市場環境下,為許多企業和個人提供了便捷的資金支持。了解其辦理條件和流程,合理利用房產價值,讓您在資金需求時貸款無憂。
溫馨提示
關于流水不足問題
經常有部分朋友詢問小橙:自己有公司但是沒有流水或流水少能不能申請,或者自己是殼公司沒有經營沒有流水還能不能申請,銀行認可的流水是怎樣的?
個人收入流水用來證明借款人的還款能力;
企業對公流水(或個人)是看企業經營和收入能力。
貸款中常見的名詞解釋:
個人流水專指空殼公司沒有企業流水,用個人流水來替代企業對公流水,意義等同于企業對公流水;
自有資金購房流水是指購房資金都是個人所有。
簡而言之,部分銀行可以允許公司是空殼,但是借款人絕對要有證據來證明還款能力。
1、流水不足怎么辦?
流水不足肯定要“養流水”,也就是申請房產抵押貸款前提前走幾筆款項。
(1)“養流水”方法:
a.準備至少兩張申請人個人銀行卡,其中一張只有進項(錢打進來)且來源不能是直系親屬,進項款須備注“貨款”或“合同款”。另一張是出項卡。
資金要在進項卡里至少過一夜(產生結息才是有效流水),才能轉到出項卡上。
(2)注意事項:
a.流水一定要覆蓋借款金額;
b.模仿經營的流水一定要非直系親屬轉入;
c.進項款備注要加合同款、貨款、定金之類的;
d.資金在卡里過一夜才能轉出;
e.自有資金購房證明防止查到借貸的資金用于買房。
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